마이너스통장 한도 증가 발급대상,필요서류 총정리

 

 

정부가 7월부터 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 대상을 2억 원 초과에서 1억 원 초과로 강화하는 가운데 ‘신용대출 연 소득 100% 이내 제한’은 풀어주는 쪽으로 가닥을 잡았습니다. 차주가 매달 갚는 대출 원리금이 소득의 일정 비율(은행 40%·비은행 50%)을 넘지 못하도록 한 DSR 규제 속에서는 상대적으로 대출금리가 높고 대출 만기가 짧은 신용대출은 자연적으로 억제될 것이라는 이유에서입니다.

'신용대출의 대출한도를 연소득 범위 이내로 제한'한다는 조치가  6월말로 해제됨에 따라  7월 부터는  의사·변호사 같은 전문직 고신용자는 예전처럼 연소득 1.5~2배가량 마이너스 통장 (한도대출) 개설이 가능해진다고 하여, 마이너스 통장에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

마이너스 통장이란 ?

마이너스 통장은 은행에서 취급하는 대출 상품 중 하나를 말합니다.은행 측에서 개통한 전용 계좌에 약정을 걸고 한도를 설정해주는데 약정금액까지는잔액이 마이너스로 빠져나가는 식의 대출이기 때문에 정식 명식은 '한도대출'이자만

보통 '마이너스 통장' 혹은 줄여서 '마통'이라고 부릅니다.

마이너스 통장 발급대상 , 필요서류 

• 발급대상 ;  재직기간 6개월~1년 이상의 신용등급  6등급 이상인 연소득  2000만원 이상 (단, 은행마다 상이합니다.) 
• 필요서류 :  급여통장, 원천징수영수증, 재직증명서, 신분증, 자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서 
  
  

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마이너스 통장의 장점과 단점 

1) 장점

• 대출 , 상환에서 압도적으로 편리성이 좋습니다. 
  - 카드론이나 현금서비스와 달리 당장 신용점수 하락에 영향을 미치는 요소가 적고 대출 잔고에 여유만 있다면 대출 이자를 대출해서 자동으로 상환됩니다. 

• 일반 대출보다 훨씬 낮은 이율입니다. 
  기본적인 이율은 건별 대출보단 높은 편이지만 빌린 날에 비례해 이율이 점진적으로 오르는 식이기 때문에 빨리 갚을 수 있으면 일반 대출보다 훨씬 낮은 이율로 빌릴 수 있습니다. 중도상환수수료가 발생되지 않아 수수료 부담 없이 빠른 상환이 가능합니다.

•  신용점수을 높일 수 있습니다. 
  -NICE나 KCB 같은 신용도 상승 기준 중에 마이너스 통장을 약정 대비 50% 미만으로 꾸준히 사용하는 것도 있습니다.즉, 대출이란 이미지와 달리 마이너스 통장을 소액으로 꾸준히 유지해주는 게 오히려 신용도면에서 이득이 될 수 있습니다.

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2) 단점

•  서류상 대출금은 '대출 한도'에 따라 정해진다.
  -마이너스 통장의 실제 대출금액은 한도 내에서 원하는 만큼 꺼내 쓰는 식이지만 마통의 대출한도가 3천만원으로 잡았다면 사용하지 않아도 신용정보상으로는 3천만원의 '미상환'대출이 있다고 기록됩니다. 마통은 연체를 하지 않는 이상 신용도에 악영향을 미치지 않지만 서류상 대출이 상시 유지되고 있기 때문에 추가 대출 시 심사에서 지적을 받을 수 있습니다. 이 때는 마통을 해지하시는 것이 최선이며, 해지가 어렵다면 한도를 줄이는 것이 좋습니다.​
• 복리이자가 붙는다.
  -상환금액이 없으면 마통 자체적으로 이자를 낸다고 되어있지만, 이 구조탓에 마통은 이자와 원금의 구분이 없습니다.마통의 '원금'으로 '이자'를 상환하는 형식이라 이자=원금이 되어 있기 때문인데, 복리인 이율까지 겹치면 이자에 이자가 붙게 되는 것입니다. 정말 큰돈이 필요하다면 신용대출이나 부동산담보대출 등을 이용하는 것이 좋습니다.
  
• ​일반대출보다 이율이 높다.
  -장점에선 빨리 갚으면 일반대출보다 이율이 낮다고 말씀드렸는데, 반대로 장기적으로 본다면 일반대출보다 이율이 높습니다.빠른 상환이 어렵다면 일반 신용대출을 받는 것이 좋습니다.

 

마이너스 통장 주의사항 

•  계좌를 분리해서 사용한다.
  급여계좌 및 체크카드 결제계좌와 마이너스 통장 계좌를 분리하는 것이 좋습니다.분리하지 않고 사용하게 되면 아무 생각 없이 쓰다보면 순식간에 한도가 다 찰 만큼 사용할 수 있습니다.

• 급하게 필요하지 않다면 마이너스 통장을 잊고 살아야 한다.
  마이너스 통장을 믿고 지르다 보면 마이너스 인생을 면하지 못할 수 있으니 주의 해야 합니다.

• 마이너스 통장을 사용한다면 상환계획을 세워야 한다.
  불가피하게 마이너스 통장을 이용해야 할 때는 자동이체를 걸어두고 여유돈이 생길 때마다 바로 상환을 하는 것이 좋습니다.수시로 갚을 수 있다는 것이 마이너스 통장의 가장 큰 장점이 됩니다!

• 빠른 상환이 어렵다면 일반 신용대출을 받는다.
  1년 안에 갚을 수 없다면 마이너스 통장보다 신용대출을 받는 것이 금리가 훨씬 저렴합니다.

 

각 은행별 마이너스통장 한도, 금리 알아보기

 

우리은행	KB국민은행	IBK기업은행	NH농협은행	신한은행
하나은행	SC제일은행	전북은행	광주은행	제주은행
수협중앙회	부산은행	대구은행	경남은행	씨티은행

 

 

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